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Comment se déroule votre rachat de crédits ?

Quels sont nos partenaires bancaires ?

Les questions fréquentes de nos clients :

Le rachat de crédits est l’opération par laquelle vous regroupez un ou plusieurs prêts déjà contractés en un seul et unique emprunt. Vous refinancez tous vos crédits par un nouveau prêt.

L’objectif de cette opération est d’obtenir un crédit à un taux moins élevé avec une mensualité unique et une durée de remboursement allongée pour le nouveau prêt. L’emprunteur allège ainsi ses mensualités, augmente son “reste à vivre” et son pouvoir d’achat quotidien. Il peut même envisager le financement d’un nouveau projet.

Le rachat de crédits fonctionne comme un remboursement par anticipation de tous les crédits en cours. En parallèle, un nouveau crédit unique est signé. Le capital emprunté de ce nouvel emprunt correspond à la somme des capitaux restants dûs des prêts en cours. Si votre taux d’endettement le permet, vous pouvez ajouter une réserve de trésorerie complémentaire.

L’emprunteur bénéficie ainsi d’un budget simplifié avec une mensualité plus faible. C’est un gain de pouvoir d’achat immédiat. Ce regroupement de crédits permet généralement de bénéficier d’un meilleur taux de crédit.

Vous pouvez faire racheter tous les types de crédits dont vous êtes à la charge. Parmi les plus fréquents, il y a : les prêts personnels ; les prêts travaux ; les crédits immobiliers ; les prêts renouvelables ; les crédits consommation ; les prêts relais (lors d’un achat revente d’un bien immobilier).  Vous avez la possibilité de regrouper des crédits de natures différentes. Vous pouvez, entre autres, choisir de regrouper vos crédits conso et vos prêts immobiliers dans un seul prêt. L’offre qui vous est proposée varie selon la composition de vos crédits regroupés.

Vous serez alors amené à signer soit : un contrat de rachat de crédit immobilier ou un contrat de rachat de crédit à la consommation.

Le rachat de crédits concerne tout type d’emprunt et peut mélanger des prêts de natures différentes :

  • Un rachat de crédits immobilier peut être intéressant pour négocier un meilleur taux d’emprunt si votre prêt à été contracté il y a plusieurs années. Ce peut être l’occasion également de renégocier votre assurance emprunteur, notamment si votre situation médicale a évolué favorablement. Il est possible de combiner le rachat d’un crédit immobilier avec des crédits à la conso pour bénéficier d’un meilleur taux et d’une mensualité unique.
  • Un rachat de crédits consommation : vous remboursez plusieurs crédits conso pour l’achat d’une voiture, pour l’achat d’une moto, pour l’aménagement de la résidence principale. Peut-être avez-vous contracté une dette fiscale ou une dette familiale ? Vous pouvez également les inclure dans un regroupement de crédit conso. C’est aussi l’occasion de demander une somme d’argent complémentaire pour financer un nouveau projet ou se faire plaisir. Si votre dossier le permet, cette trésorerie supplémentaire entre dans le nouveau crédit unique.

En réalité, tous les crédits peuvent être regroupés : crédits travaux, crédits auto, prêts personnels, crédits renouvelables et même les découverts bancaires.

Il n’y a pas de différence entre regroupement de crédits et rachat de crédits. Les deux termes sont employés indistinctement par les professionnels et par les clients. C’est bien la même opération qui est visée. Elle peut concerner un ou plusieurs crédits, de natures différentes, de taux différents, de durées différentes.

En revanche, le rachat de crédits est différent de la renégociation d’un crédit en cours de remboursement. Dans ce dernier cas, l’emprunteur négocie avec sa banque actuelle une diminution du taux de crédit ou un nouveau tableau d’amortissement avec des mensualités adaptées. Cela n’implique pas la signature d’un nouveau prêt, ni une relation avec une nouvelle banque. 

Tout emprunteur est susceptible à tout moment d’envisager un regroupement de crédits. Les raisons sont multiples : 

  • Un changement de situation personnelle ou professionnelle peut vous contraindre à revoir votre équilibre budgétaire. Par exemple, l’arrivée d’un enfant ou le départ en retraite nécessitent parfois un confort budgétaire plus important.
  • Une envie de réaliser un nouveau projet à crédit peut nécessiter en amont une baisse de son taux d’endettement. Crédit immobilier, crédit à la consommation ou besoin d’une trésorerie complémentaire, les projets se concrétisent dans le cadre d’un budget équilibré.

Le nouveau crédit signé peut être remboursé par anticipation, comme tout crédit, en fonction des conditions générales du prêt. Il est important de vérifier au préalable le montant des indemnités de remboursement anticipé (IRA) prévues dans l’offre de prêt. Toutefois, les IRA sont encadrées par la loi pour protéger les emprunteurs.

Plusieurs raisons peuvent vous amener à faire racheter vos crédits. Il est par exemple recommandé de regrouper ses dettes (afin de réduire tant que possible les mensualités) si l’on veut se lancer dans un nouveau projet immobilier. Ce type de projets demande souvent un financement important et les banques refuseront de vous octroyer un prêt si vous avez un taux d’endettement trop élevé.  

Regrouper vos dettes vous permet de bénéficier de plus de confort budgétaire. En effet, cette opération réduit automatiquement vos mensualités. Cela simplifiera aussi la gestion de vos mensualités, car il est plus simple de ne s’occuper que d’une seule mensualité. Votre taux d’intérêt sera unique avec une seule date fixe pour le prélèvement et un seul créancier.  

C’est également une issue de secours si vos revenus tendent à baisser. Que ce soit à cause d’un congé maternité, du passage à la retraite ou d’un accident de la vie, le montant de vos revenus n’est pas toujours à l’abri d’une éventuelle baisse. Afin de vous permettre de régler vos mensualités comme auparavant, regroupez-les en les faisant racheter. 

Il est important de noter que la baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement

Un courtier en rachat de crédit vous met en lien avec des banques spécialisées. Il a aussi pour responsabilité d’analyser minutieusement votre profil et votre projet afin de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Ce professionnel vous accompagne dans votre projet de rachat de crédits tout en vous donnant les conseils essentiels tout au long de votre recherche de crédit, et même après. 

Le rôle d’un courtier en rachat de crédits est de vous aider à trouver le meilleur taux de rachat de crédits. Il vous permet de savoir si votre projet de rachat est réalisable et intéressant ou non pour vous. Et ce, grâce à ses connaissances du secteur de rachat de crédits. Il analyse également votre situation pour mieux vous conseiller. Cela lui permet également de vous orienter vers l’organisme le mieux placé pour répondre à vos besoins. Le courtier en rachat de crédits vous permet ainsi de gagner beaucoup de temps et de faire le meilleur choix parmi les organismes et les offres.

* La diminution du montant des mensualités peut entrainer l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

** Réponse de principe sous 24h (du lundi au vendredi, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l’étude de votre dossier. Le financement est soumis à l’acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour un crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit. Pour un crédit immobilier, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Les simulations de regroupement de crédits réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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